Почему не дают кредит

Если вам отказали в кредите

Что может вам помешать взять займ  в банке и как  исправить ситуацию.

Иногда причину отказа можно узнать у кредитного менеджера. Но чаще всего банк оставляет такую информацию при себе и по закону имеет на это полное право. Не стоит воспринимать отказ как личную обиду. Иногда это происходит не по вашей вине, а из-за ошибок банковских служащих или по причине несовершенства системы анализа заемщиков. Однако, если вам дают от ворот поворот в трех случаях из пяти, стоит задуматься. Возможно, причина в вас.

1. Вы не прошли скоринг

Скоринг — это система оценки заемщиков, а именно их платежеспособности. Сейчас все крупные банки принимают решение о выдаче или отказе в кредите на основе скоринга. Разберемся, как это работает.

Потенциальный заемщик заполняет в банке анкету со стандартными вопросами: пол, возраст, образование, специальность, стаж работы, семейное положение, наличие детей и собственности, размер дохода и проч. Затем кредитный менеджер вводит параметры, указанные в анкете, в компьютерную программу, и она производит скоринг. Каждому ответу заемщика при этом присваивается определенный балл — в соответствии с предпочтениями данного банка. И потом по набранному числу баллов программа делает вывод о выдаче или отказе в кредите.

Скоринг основан на статистике — в программу заложена информация о погашении кредитов десятками тысяч заемщиков — и полностью исключает человеческий фактор. Поэтому в кредите часто отказывают вполне ответственным и платеже — способным людям. Обойти систему банковского скоринга малореально. Все данные в анкете проверяются, и, если окажется, что вы обманули банк в чем-то, например приписав себе пару лет или добавив несуществующее имущество, вам наверняка откажут в кредите. Если же обман вскроется после выдачи кредита, банк вправе аннулировать кредитный договор и потребовать вернуть займ сразу в полном объеме.

* Если вы не прошли скоринг в одном банке, просто обратитесь в другой. У каждой кредитной организации свои представления о нормальном заемщике.

* Охотнее всего банки выдают кредиты россиянам в возрасте 30-45 лет с высшим образованием и востребованной специальностью. Хорошо, если у человека есть в собственности квартира и машина. Что же касается личной жизни, то банки предпочитают семейных заемщиков, у которых есть один ребенок.

Важная тонкость

 Если вы пришли в банк с другом или родственником, лучше оставьте его в операционном зале или у входа в офис, а все документы на кредит заполняйте сами, не прибегая к его советам.  Иначе банковские сотрудники могут заподозрить, что вы берете кредит не себе, а ему.

2. Вы не прошли фейсконтроль

Да-да, фейсконтроль бывает не только в модных клубах. Когда вы обращаетесь в банк за кредитом, менеджер обязан сделать личное заключение о вашей платежеспособности на основе первого впечатления. Например, во многих банках откажут тем, кто нервничает и путается в ответах, а также человеку с запахом алкоголя.

* Отправляясь просить кредит, одевайтесь в классическом стиле и ведите себя естественно.

3. У вас плохая кредитная история

Если у вас были проблемы с погашением кредитов в послед­ние 2-3 года, информация об этом могла попасть в Банк кре­дитных историй (БКИ). Банки почти всегда передают туда сведения по кредитам, как отданным, так и проблемным.

* Перед тем, как брать новый кредит, посетите банки, с кото­рыми у вас были проблемы, и возьмите там справку о том, что вся задолженность по кредитам на сегодня полностью погашена и банки претензий к вам не имеют. С этой справ­кой вам будет гораздо проще получить кредит. Правда, та­кую справку вам выдадут, только если за вами дей­ствительно не числится долгов. Но даже заемщикам с плохой кредитной историей обычно ничто не мешает взять экспресс-кредит в магазине, например, на покупку бытовой техники. Требования к получателям здесь максимально мягкие.

4. У вас недостаточная зарплата

Банк учитывает не просто размер вашего дохода. Он рассчи­тывает, какая его часть пойдет на возврат кредита и процен­тов, а какая останется вам, и хватит ли этого остатка вам на жизнь. Если у вас есть действующие кредиты, то выплаты по ним тоже учитываются — вычитаются из вашего дохода. Считается, что в среднем на погашение кредита должно ухо­дить не более 50% дохода.

* Указывайте в банковской анкете не только свою зарпла­ту, но и доход других членов вашей семьи. Ведь возврат кредитов будет производиться из вашего общего се­мейного бюджета. Также можно указать свои неофи­циальные доходы. Вдруг банк их тоже учитывает?! Если же банк все равно считает, что запрошенная вами сумма слишком велика, можно попросить меньше и по­лучить положительное решение.

5. Вы допустили ошибку в анкете

Часто при заполнении анкеты мы допускаем небрежность. В ре­зультате появляются анкеты с неверным номером паспорта или служебного телефона. Многие из данных анкеты легко проверя­ются банком, и указание неверных или ошибочных данных слу­жит одной из частых причин отказа в выдаче кредита.

* Исправить данные в анкете уже нельзя, поэтому будьте внимательны при ее заполнении на получе­ние кредита, аккуратно переписывайте реквизиты ваших документов, сообщайте только реально рабо­тающие телефоны и реальное место регистрации, не забудьте правильно указать остаток по уже взятым вами кредитам.


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


*